적금을 펀드로 갈아타고 싶은데요?

질문)

1000만원짜리 적금을 넣고 있는데 400정도 모였거든요 이율이4.4%정도 되구요 올해안에 펀드를 가입하고 싶어 (올해 가입하지 않으면 손해라고 해서..) 적금 불입하는 월40만원을 장기적립식펀드로 돌리고 싶은데 괜찮을까요? 그리고 적금 해약시 금액 400과 여유돈 300정도를 합친 700은 어떻게 활용하면 좋을까요?

답변)

안녕하세요, 재무설계사 닥터아론입니다.

현재 넣고 있는 적금은 어디에 쓰기 위해 모으고 계신 돈인가요?

은행 적금이나 예금은 준비할 수 있는 기간이 길지 않은 상품이고, 금리가 낮은 상품이므로

오랫동안 가져가기에 적합하지는 않은 상품입니다.

하지만 원금을 잃을 염려가 없기 때문에 안정성은 굉장히 높은 상품이죠.

따라서 이자 부분에 신경쓰지 않고 단기간에 목돈을 모으기 위해서 이용한다면

이보다 좋을 수 없는 상품들입니다.

만일 동일기간, 예를 들어 1년에서 3년 사이에 돈을 모으는 것을 목표로 펀드를 이용한다면

운이 좋으면 적금보다 훨씬 높은 수익률을 올릴 수 있지만

2008년과 같이 전세계 주식시장이 불황에 빠져든다면

원금손실이 일어나면서 꼭 써야할 곳이 있음에도 돈을 쓸 수 없는 난감한 상황에 빠지게 됩니다.

예를들어 주택구입 잔금을 치뤄야할 돈이라면 큰일이 나겠지요.

따라서 돈을 모으시는 목적을 명확히 하시길 바랍니다.

목적이 명확해진다면 상품을 선택하기도 쉬워집니다.

결혼자금이 필요하십니까, 주택장만자금이 필요하십니까, 교육자금이 필요하십니까, 노후자금이 필요하십니까?

아니면 차량구입자금이 필요하십니까?

하고 싶은게 무엇인지 명확히 하시고,

절대 상품에 집중하지 마세요.

상품 선택은 가장 나중 단계에 필요한 일입니다.