Q:
안녕하세요.
이번에 펀드를 시작하려고 합니다.
지금까지는 펀드에 대해서 관심이 없어 그런지 아무런 지식이 없는 초보입니다.
우선 안정적으로 주거래 은행을 통하여 펀드 가입하려고 하는데요?
제 생각이 맞는 것인지요?
그리고, 기간은 적금처럼 장기가 좋을까요? 아니면 단기가 좋을까요?
한번에 어느 정도의 금액을 펀드에 가입하는게 좋을까요? 아니면 매달 일정액을 넣는 것이 좋을까요?
별로 아는 것이 없어서 어떻게 접근을 해야 할지요,
무엇보다도 수익률이 좋아야 할텐데요.
좋은 펀드 상품 있으면 추천 부탁드립니다.
그럼^^
처음 시작하는 입장에서 궁금한게 많으시군요. 한꺼번에 굉장히 여러가지를 물어봐주셨습니다.
답변을 하자면 거의 책한권을 써도 되는 분량입니다. (^^;;)
질문하신 순서대로 답변을 드리겠습니다.
1) 주거래 은행을 통해 가입하신다고 더 안정적인 것은 아닙니다.
은행은 그저 제조사에서 만든 상품을 판매하는 판매창구일뿐입니다. 남이 만들어 놓은 펀드를 고객에게
팔고 있을뿐이죠. 그래서 한 은행에서 a회사, b회사, c회사의 펀드들을 다 가입 할 수 있는 것입니다.
물론 특정 은행에서만 판매하는 펀드도 있습니다.
하지만 덩치가 크고 유명한 펀드들은 대부분 여러곳의 은행과 증권사에서 취급하는 편입니다.
펀드의 안정성과 은행은 상관이 없지만
아무래도 가입과 환매, 상담등 여러가지 일처리를 편하게 하려면 되도록 본인이 있는 곳에서
가까운 은행이나 증권사를 통해 펀드를 가입하시는게 좋겠지요.
그리고 기왕이면 은행보다는 증권사를 통해 가입하시는것이 사후관리를 위해서도 좋습니다.
같은 펀드라도 은행에서 가입하는 것과 증권사에서 가입하시는것이 판매사 내규때문에
세부적인 조건에서 조금씩 다른 때도 있습니다.
2) 기간은 장기가 좋습니다.
펀드는 누가 원금을 보장해주지 않는 상품입니다. 수익이 날 수도 있고 손해가 날 수도 있죠.
수익이 나는건 상관없지만 손실이 났을 경우는 그 손실이 다시 보전될때까지 시간이 필요합니다.
너무 단기간으로 투자했다가 손실이 났을 경우는 회복할 방법이 없기 때문에
펀드는 최소한 3-5년 정도 장기간 투자를 염두에 두고 가입하는 것이 좋습니다.
예를 들어 2008년부터 손실이 나기 시작한 국내 펀드들이 회복되는데 약 1년 3개월 정도가 걸렸습니다.
아직 회복되지 않은 펀드들도 있구요.
그렇기 때문에 조만간 쓸 돈을 펀드에 넣는건 어이상실이구요, 당분간 쓸 예정이 없어서 여유가 있는 돈을
펀드에 집어 넣어야 합니다.
3) 목돈 거치식이 좋으냐, 월 적립식이 좋으냐
이 문제에 대해서는 자세히 설명하자면 한도 끝도 없습니다.
주가가 마냥 상승할때는 당연히 목돈 거치식이 좋습니다.
주가가 마냥 하락할때는 당연히 월 적립식이 유리합니다.
주가가 하락하다가 상승하는 v자형 반등에는 적립식이 유리합니다.
문제는 주가가 상승할지, 하락할지, 떨어지다 다시 언제 반등할지 아무도 모른다는 겁니다.
그래서 타이밍을 보고 투자한다는건 절대로 절대로 말이 안됩니다.
낚시터에 떡밥을 고르게 뿌리고 그물을 치면 어쨌거나 고기는 잡힙니다.
그래서 거치식보다는 적립식을 추천하고 있습니다.
중요한 것은 금액과 타이밍보다 꾸준히 떡밥을 뿌리고 수익을 거둘수 있을때까지 기다리는 인내심입니다.
4) 좋은 상품에 대한 추천
시중에 나와 있는 펀드 상품중에 단 한가지만 유독 좋은 상품이란건 없습니다.
만일 있다면 사람들이 그 펀드 외에 다른 펀드는 선택하지 않을 겁니다.
당연히 좋은 펀드를 추천 받으셔야겠지만 상품 선택은 가장 나중에 할 일이고
우선 적으로 펀드에 대한 이해를 더 많이 하시는게 좋습니다.
그리고 어떤 펀드를 선택하든지 본인이 선택한 펀드에 꾸준히 관심을 가지고
불입하며 살펴보는 마음가짐도 중요합니다.
간략하게나마 펀드에 대해 설명드렸습니다.
좋은 상담 받으시고 좋은 펀드 고르셔서 부자되세요.
추가 질문도 환영하겠습니다.
감사합니다.
| "출구전략"은 문자 그대로 어떤 상황을 벗어나는 데 있어서 필요한 전략을 말합니다.
현 세계 경제 상황에 비춰보면 출구전략이란
"경제위기 상황에서 취했던 각종 조치를 서서히 거둬들이는 것"을 뜻합니다. 예컨대 금리를 인상한다든가 시중에 풀려있는 유동성을 회수한다든가 하는 것들입니다.
경기 부양을 위해 금리를 낮추면 시중에 돈이 많이 풀려 경기가 활성화됩니다. 이것을 그대로 두면 경기가 과열돼 인플레이션 현상이 나타납니다. 경기부양책을 적절한 시점에 거둬들이지 않으면 그것이 경제에는 오히려 독(毒)이 되는 것입니다. 그러므로 출구전략이란 어느 시점에, 어떤 정책을, 어떻게 변화시키느냐가 중요하며,
그 중에서도 가장 중요한 것을 단연 타이밍, 즉 시점이라 할 수 있습니다. 출구전략이라는 표현 외에도 탈출계획, 탈출전략, 이탈전략등의 용어로도 사용합니다. (위키백과) |
이규혁
| 경기나 소비 등에 대한 각 질문에 아주 좋아질 것이라는 응답에는 1.0 가중치를, 약간 좋아질 것이라는 응답에는 0.5 가중치를 부여하고 반대의 대답에는 마이너스 가중치를 부여한다. 수치를 각각 더한 후 전체 응답자 수로 나눈 백분비를 구하면 소비자동향지수가 산출된다. 이 지수는 한국은행이 매 분기마다 조사하여 발표하는데, 그 값은 0~200의 수치로 나타낸다. 100을 초과하면 좋아질 것이라고 응답한 가구가 나빠질 것이라고 응답한 가구보다 많다는 것을 의미하며, 100 미만이면 그 반대를 의미한다. 투자와 생산 전망을 나타내는 기업실사지수(business survey index/BIS)가 생산자들의 체감경기를 나타내는 것이라면, 소비자동향지수는 경제 주체의 하나인 소비자가 피부로 느끼는 소비·물가·고용 등에 대해 현재 상황과 전망 등을 담고 있어 국민경제 전반의 수준을 판단하고 예측하는 데 유용한 정보가 된다. (브리태니커) |
Q :
요즘 재테크를 해보려고 많이 알아보고 있는 중인데요...^^
펀드도 들고 CMA에도 가입하려고 해요..ㅎㅎ
이전까지는 그냥 적금 가입하고.. 예금하고 그랬는데
이자율을 따져보니까 물가상승률에 비하면 거의 제로더라구요..ㅋ
그래서 비중을 옮겨서 펀드에 좀 넣고 어느정도 여유자금은 CMA로 굴리려고 하는데요
처음이라 잘 몰라서 어디서 가입을 하는 것이 좋을지 정하기가 힘들더라구요..
종류도 너무 많고..ㅡㅡ;;
주위에서 여러군데 추천해주는 상품들이 있는데... 다 비슷한 것 같고
괜찮은 상품 있으면 설명 좀 부탁 드려요~^^
A :
재무설계사 닥터아론입니다.
솔직하게 말씀드리면 특정회사의 CMA가 월등하게 좋다거나 그런 것은 없습니다.
CMA는 그냥 다 CMA입니다. 예전처럼 CMA를 놓고 이자 0.1%를 더주고 덜주는 싸움을 하던 시대도 갔구요.
CMA는 은행에서 가입할 수 있는 자유입출금통장과 같습니다. 다만 가입하는 곳이 증권사일뿐이죠.
요즘은 지급결제기능도 생겨서 은행통장처럼 각종 공과금도 자동이체 할 수 있어서 편해졌습니다.
중요한것은 CMA는 그 자체로 수익이나 이자를 기대할 수 있는 그런 성격의 상품이 아니란거죠.
CMA 통장을 만드는 이유는 펀드와 연계하기가 용이하기 때문입니다.
한번 계좌를 터놓으면 지점을 방문하지 않아도 새로 펀드를 가입하기가 쉽고,
매도시에도 CMA로 돈을 받아서 인출하기가 쉽습니다.
물론 모든 증권회사에 다 CMA를 만들어야 펀드를 가입할 수 있는 것은 아니지만
주거래 증권사를 정해놓고 개설한 CMA를 토대로 펀드를 팔고 사는 것이 좀 덜 번거롭습니다.
특정 펀드를 특정 증권사에서만 독점적으로 판매하는 경우도 있지만
대부분의 펀드는 여러 증권사에서 가입이 가능합니다.
A회사 라면을 아무 수퍼에서나 살 수 있는 것처럼 말이죠.
본인이 제일 이용하기 편리하겠다 싶은 (거리가 가깝거나, 입출금할 수 있는 곳이 많다거나)
증권사를 정하시고 그 후에 그곳에서 판매하는 펀드 위주로 검토하셔도 좋겠습니다.
이 펀드는 꼭 해야겠다고 정해놓으신 그런게 없으면 말이죠.
펀드 상품을 가입할때 유의할 점은 먼저 답변해주신 분께서 자세히 써주셨구요.
하지만 모든 일반 펀드 가입자가 그 모든 사항을 다 공부하고 숙지하는 건 좀 어려운 일입니다.
알아두면 좋지만, 굳이 몰라도 투자하는데 큰 해가 되는건 아니니까요.
펀드 투자할때 중요한 포인트 몇가지만 더 알려드릴께요.
우선, 여력에 비해 너무 많은 금액을 펀드에 넣지 마세요.
한달에 200만원 버는데 그중 100만원을 펀드에 넣거나 하는 일은 금물입니다.
10%면 10%, 15%면 15% 딱 정해서 자기가 손해봐도 괜찮겠다 싶은 한도 내에서 펀드를 시작하세요.
예를들어 한달에 20만원씩 1년을 넣으면 240만원인데 -10%가 발생하면
-24만원 되고 216만원입니다. 이정도는 감당할 수 있겠다 싶으면 그 금액으로 펀드를 하세요.
+는 얼마든지 나도 상관없지만 -는 민감한 사안이기 때문에 미리 마음을 정하시는게 좋습니다.
그리고 일희일비 하지 않겠다는 마음을 잡으세요.
오늘 -1%됐다고 안절부절하면서 컴퓨터 앞에 매달려 있거나 하면 안됩니다.
투자는 늘 손실과 이익을 오가는 것이고 가장 큰 변수는 시간이기 때문에
1분 1초에 천국과 지옥을 왕복하면 펀드 투자 하시기 힘듭니다.
손실의 가능성을 적게 만들려면 적어도 한 상품에 3~5년은 가입해 있어야 합니다.
마지막으로 어떤 조언을 받고 펀드를 가입하더라도 분산은 꼭 해야합니다.
고수익고위험 펀드를 가입하실땐 중수익 중위험 펀드와 함께 하는게 좋습니다.
인덱스펀드에 가입하실땐 리버스인덱스펀드도 염두에 두시는게 좋구요.
쓰다보니 답변이 길어지긴 했습니다
상품도 중요하지만 투자를 통해 이익을 얻으려면 꾸준한 인내심이 필요하다는 것을 강조하면서
이만 줄입니다.
재무설계사 닥터아론(백승록) 드림
뉴욕 라이프 변액 보험에 가입햇는데 해지 해야 되는지 아님 계속 해야 되는지
몰라서 글을 올리게 되였습니다.
ING같은 경우는 월 20만원씩 5개월 정도 하고 있는 상태이고
뉴욕라이프 변액 보험은 월 50만원씩 5년 계약인데
아는 분께서도 보험하시는 분이시지만 다 사기라고 말해 주셔서
저의 어머니께서는 자꾸 해지해라고 하시는데 자꾸 고민되네요
ㅠㅠ 그동안 넣었던 돈도 아깝고 해서 어떻게 해야 할지 모르겠네요 ㅜㅜ
여러분의 의견을 남겨주세요 ㅠㅠ
A:
안녕하세요, 재무설계사 닥터아론입니다.
보험하시는 분이 보험을 사기라고 말씀하시는 상황은 참 난감합니다.
그렇다면 그 분은 대체 다른 사람에게 보험을 어떻게 권하고 계실까요?
보험뿐만 아니라 모든 금융상품은 다 저마다의 장점과 단점을 가지고 있습니다.
세상에 완벽한 상품은 존재하지 않는거죠.
금융상품의 특성을 세 가지 관점에서 평가할 수 있습니다.
유동성, 수익성, 안전성이죠.
유동성은 필요할때 즉시 현금화할 수 있는 정도를 말합니다.
일반 은행통장이나 cma는 필요하면 언제든지 돈을 찾아 쓸 수 있어 유동성이 높지만
그런만큼 이자는 굉장히 작아서 수익성은 떨어지죠.
펀드는 기대할 수 있는 수익은 높지만 그만큼 손실의 위험이 있어서 안전성이 떨어집니다.
변액보험같은 상품은 장기상품이기 때문에 기간을 오래 가져갈 수록 안전성이 높지만
필요할때 돈을 찾아쓰기에는 적합하지 않습니다. 그만큼 유동성이 부족한거죠.
그래서 적합한 재무설계를 통해 돈을 여러가지 금융상품에 분배하고
유동성, 수익성, 안전성을 모두 챙기는거죠. 한 가지 상품만으로는 그걸 다 만족시킬수 없으니까요.
변액보험이 무조건 사기라고 말할 수는 없습니다.
다만 중요한것은 질문자님이 가입하실때 어느정도 합리적인 설계를 받았는지가 더 중요한거죠.
변액종신보험은 보장성보험이니까 사망보험금을 비롯한 질병특약들이 어느정도 보장되어 있는지 확인하시고
일반 변액유니버설은 50만원이라는 액수가 무리하게 책정된 액수는 아닌지, 5년납이라는 시간이
안정성을 챙기기에 충분히 넉넉한 시간인지 확인하셔서 판단하시길 바랍니다.
더 궁금하신 점은 추가로 질문해주세요.
감사합니다.
재무설계사 닥터아론 (백승록)
종류도 많은데
