Q.
30대 중반에 아이는 없고 부인 혼자 벌고 있는 가정입니다.
월 실수령액이 470만원이고 대략적인 월 지출 내역은 아래와 같습니다.
주택융자금 상환: 약 100만원
관리비: 47만 5천원
자동차 관련(할부금 + 보험+ 유류비): 약100만원
기부금:(각종 봉사단체): 12만 7천원
기타 공과비(통신 인터넷등등 포함): 13만원
식비: 35만원
TV 할부금: 13만원(2달후 만기)
기타 융자금 상환: 21만원
도서구입비: 5만원
계: 약 347만 2천원
대략적으로 약 매달 122만원 정도가 남습니다. 좋은 재테크 방법이 있다면 기탄없이 상담에 응해 주시기 바랍니다.
A.
안녕하세요, 재무설계사 닥터아론입니다.
필요한 지출 다 하시고, 대출 융자금을 갚으시고도 120여만원이 남으시는군요.
그럼에도 불구하고 아무런 저축을 하지 않고 계신가요?
여기에 저축 여부에 대해선 기재해주신 내용이 전혀 없군요.
1. 의료보장
현재 보유하고 계신 금융자산이 어느 정도 되는지는 적어주지 않으셨습니다.
아이는 없고, 부부가 생활하고 계신데 앞으로도 아이 계획이 없다고 가정하겠습니다.
현재 월소득을 책임지고 있는 부인의 건강에 이상이 생길 경우
그것을 감당할 수 있는 경제적 능력이 이 가정에는 전혀 없어 보입니다.
그저 적어주지 않으셨을뿐 준비하고 계시리라 믿지만
그렇지 않을 경우에는 정말 암담해집니다.
가계 소득을 책임지고 있는 사람이 큰 병으로 장기 입원을 하게 되거나 부상을 당할 경우
문제가 되는 것은 치료비 뿐만 아니라
치료하는 동안 필요한 생활비 일체입니다.
매달 347만원씩 생활비가 들어가야 하는데 세달만 입원을 하게 되어도
생활비로만 천만원의 돈이 치료비 외에 추가로 더 필요합니다.
암, 심장질환같은 큰 질병에 대한 대비는 나중에 하겠다고 생각하신다면
소소한 병원실비 보장이라도 해놓으시는 것이 좋겠습니다.
벌어놓은 돈, 병원비로 다 쓰는 것만큼 억울한 일도 없습니다.
그건 월 보험료 조금 내는 것보다 더 통탄할 일입니다.
부부합산 20만원이면 두 부부의 실비 보장 + 큰병보장을 모두 대비할 수 있습니다.
2. 노후보장
평균수명이 길어질수록 오랫동안 일을 하고 돈을 벌수 있으면 좋을텐데
아이러니하게도 일할 수 있는 시간은 점점 짧아지고
은퇴는 번개같이 다가옵니다.
60세에 은퇴하시고 지금처럼 한달 평균 300만원의 생활비를 쓰면서 90세까지 살 경우
필요한 생활비의 합산은.. 물가 상승률을 고려하지 않더라도
300만원 x 12개월 x 30년 = 10억 8천만원입니다.
지금 당장 10억의 돈이 있어서 은행에 넣어놓고 은퇴가 돌아올때까지 묻어둘 수 있다면
아무 상관이 없습니다.
하지만 대부분의 사람들은 은퇴가 오기전에 저 돈의 일부라도 만들어놔야합니다.
한달에 100만원씩 노후를 위해 모은다고 해도 10년 모아봐야 원금 1억 2천만원밖에 되지 않습니다.
그러니까 더 늦기전에 대비를 시작하시는게 좋습니다.
복리효과는 시간적 여유가 없으면 나타나지 않습니다.
있다고 하더라도 미미하죠.
은퇴까지의 시간이 5년 남은 사람과 15년 남은 사람은 같은 원금을 가지고도
어마어마한 차이를 낼 수 있습니다.
지금부터라도 한달에 50만원 이상, 최대 100만원 정도는 노후를 위해 연금 준비하세요.
3. 펀드 투자
펀드 투자는 가장 나중입니다. 펀드는 원금의 손실 가능성이 있는 위험성을 감내하는 투자입니다.
그렇기 때문에 꼭 필요한 금액을 펀드로 모으려다가는 낭패를 당하기 쉽상입니다.
그렇다고 펀드 투자를 꼭 회피하실 필요는 없습니다.
여유자금 중에서 손실을 좀 볼 가능성이 있더라도 투자할만한 금액,
그리고 그 투자에 대해 후회하지 않을 정도의 금액을 넣어보시는건 권장할만합니다.
펀드가 아무리 위험하다고 해도 3-5년이면 손실의 가능성은 많이 줄어듭니다.
허나 5년 이상이면 수수료 부담 또한 커지기 때문에 적정한 시기에 갈아타는것도 중요하죠.
한달에 20만원~40만원정도는 펀드에 투자해보시는 것도 권합니다.
사실 이런 재무상담은 지면으로 하기엔 너무 제한이 많습니다.
글씨가 많아지며 읽기도 귀찮으시죠?
신뢰할만한 재무설계사를 직접 만나서 이야기나누세요.
돈문제는 얼굴보고 이야기하는게 제일 좋습니다. :)
더 궁금하신 점 있으시면 얼마든지 질문해주시구요.
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